Analisis Implementasi Inovasi Prinsip 5C dalam Penyaluran Kredit: Studi Kasus KSP Balo’ Toraja Cabang Batutumonga
DOI:
https://doi.org/10.1610/21k08d20Keywords:
Prinsip 5C, inovasi kredit, koperasi, non-digital, BatutumongaAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis implementasi inovasi prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition) dalam penyaluran kredit pada KSP Balo’ Toraja Cabang Batutumonga. Metode yang digunakan adalah kualitatif dengan pendekatan studi kasus melalui wawancara mendalam, observasi, dan dokumentasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa penerapan prinsip 5C disesuaikan dengan kondisi sosial-budaya masyarakat setempat yang menjunjung tinggi nilai kekerabatan dan kepercayaan. Penilaian karakter dilakukan melalui reputasi sosial, wawancara, serta rekomendasi tokoh masyarakat; kapasitas dinilai dari riwayat usaha dan slip gaji atau catatan transaksi; modal dilihat dari simpanan anggota serta aset usaha; jaminan meliputi sertifikat tanah, surat keterangan kepemilikan tanah, simpanan, dan BPKB kendaraan; sedangkan kondisi usaha dianalisis berdasarkan musim panen, harga komoditas, dan keadaan ekonomi lokal. Inovasi dilakukan melalui penggunaan credit scoring internal, pemanfaatan media sosial, serta aplikasi digital sederhana untuk verifikasi jaminan. Kendala utama yang dihadapi adalah keterbatasan infrastruktur digital, rendahnya literasi keuangan anggota, serta legalitas jaminan yang belum sepenuhnya formal. Penelitian ini menegaskan bahwa adaptasi inovatif prinsip 5C mampu menjaga kelancaran kredit meskipun dengan sistem non-digital.
Downloads
References
Ahmad, S., & Putri, R. A. (2021). Digitalisasi sistem kredit pada lembaga keuangan mikro: Studi kasus pada koperasi simpan pinjam. Jurnal Ekonomi dan Keuangan, 15(2), 45–56.
Astuti, S. (2022). Inovasi layanan kredit non-digital pada koperasi. Yogyakarta: Pustaka Karya Mandiri.
Bank Indonesia. (2018). Pedoman analisis kredit berdasarkan prinsip 5C. Jakarta: Bank Indonesia.
Creswell, J. W., & Poth, C. N. (2018). Qualitative inquiry & research design: Choosing among five approaches (4th ed.). Thousand Oaks, CA: Sage Publications.
Dori, H. P., Lambe, K. H. P., & Sabandar, S. Y. (2025). ANALISIS DAMPAK SISTEM PELAYANAN KAS DAERAH ONLINE TERHADAP TINGKAT KEPUASAN NASABAH DI BANK PAPUA KANTOR CABANG UTAMA NABIRE. ECOHOLIC: Jurnal Ekonomi Holistik, 1(1), 27–34. https://ojs.ukipaulus.ac.id/index.php/jeh/article/view/853
Izzalqurny, T. R., Kiftiyah, M., & Jannah, M. (2022). Analysis of the application of 5C principles in creditworthiness assessment at Islamic microfinance institutions. Journal of Economics, Finance, and Management Science, 1(2), 45–58.
Ivani, K. A., Lambe, K. H. P., & Irdawati, I. (2024). PENGARUH KINERJA KEUANGAN TERHADAP HARGA SAHAM PADA PERUSAHAAN SUB SEKTOR TELEKOMUNIKASI YANG TERDAFTAR DI BEI. Accounting Profession Journal (APAJI), 6(2), 125–132. https://ojsapaji.org/index.php/apaji/article/view/235
Lambe, K. H. P., & Tandi, A. (2021). Analisis Alokasi Kredit Usaha Rakyat Terhadap Kinerja Keuangan Pada Bank Rakyat Indonesia. Jurnal Investasi, 7(4), 103–113. https://doi.org/10.31943/investasi.v7i4.164
Lambe, K., Patiung, N., & Latiep, I. F. (2025). THE ROLE OF RISK MANAGEMENT IN STRENGTHENING THE IMPACT OF FINANCIAL LITERACY ON INVESTMENT DECISIONS. Accounting Profession Journal (Apaji), 7(1), 60–71. https://ojsapaji.org/index.php/apaji/article/view/286/168
Miles, M. B., Huberman, A. M., & Saldaña, J. (2018). Qualitative data analysis: A methods sourcebook (3rd ed.). Thousand Oaks, CA: Sage Publications.
Palinkas, L. A., Horwitz, S. M., Green, C. A., Wisdom, J. P., Duan, N., & Hoagwood, K. (2015). Purposeful sampling for qualitative data collection and analysis in mixed method implementation research. Administration and Policy in Mental Health and Mental Health Services Research, 42(5), 533–544. https://doi.org/10.1007/s10488-013-0528-y
Patton, M. Q. (2015). Qualitative research & evaluation methods (4th ed.). Thousand Oaks, CA: Sage Publications.
Rahman, A. (2021). Evaluasi inovasi prinsip 5C pada penyaluran kredit mikro di lembaga keuangan syariah. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 7(1), 112–124.
Sabandar, S., Tangdialla, R., & Tangdialla, L. (2022). Accountability And Transparency in The Industrial Revolution 4.0 Era at Private Universities in Makassar. Proceedings of the 1st Warmadewa International Conference on Science, Technology and Humanity, WICSTH 2021, 2012. https://doi.org/10.4108/eai.7-9-2021.2318248
Sahuleka, E. C., Sabandar, S. Y., & Pasae, Y. (2025). Analisis Kualitas Laporan Keuangan di Badan Pengelola Keuangan dan Aset Daerah Kabupaten Nabire. J-MEBI: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Dan Bisnis Indonesia, 1(1), 165–172. https://ojs.ukipaulus.ac.id/index.php/jmebi/article/view/881
Siahaan, R. (2019). Penerapan prinsip 5C dalam penilaian kelayakan kredit di KSP Sumber Rejeki. Tesis. Universitas Kristen Satya Wacana.
Wahyuni, D. (2021). Digitalisasi prinsip 5C dan efektivitas penyaluran kredit mikro di koperasi simpan pinjam. Jurnal Manajemen Keuangan, 9(2), 88–99.
Yuliana, N. (2022). Analisis risiko kredit pada koperasi berbasis digital. Jurnal Keuangan Mikro, 10(2), 55–67.
Zhafirah, L., Sudarma, A., & Suherman, A. (2024). Analisis sistem penyaluran kredit perbankan: Studi kasus pada PT BPR Supra Artapersada Kantor Pusat Operasional. Jurnal Akuntansi, Keuangan, dan Auditing, 5(1), 137–149.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Maryanti Payungallo, Sita Yubelina Sabandar, Mika Malissa (Penulis)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
COPYRIGHT NOTICE
Authors who publish with this journal agree to the following terms:
- Copyright on any article is retained by the author(s).
- The author grants the journal, right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution License that allows others to share the work with an acknowledgment of the work’s authorship and initial publication in this journal.
- Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal’s published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgment of its initial publication in this journal.
- Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work.
- The article and any associated published material is distributed under the Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License
